Les produits d’assurance vie suivants sont offerts à nos clients canadiens par le truchement du Réseau de distribution indépendant d’Unité-Vie au Canada:
- Assurance vie temporaire
- Assurance vie permanente
- Assurance vie universelle
- Assurance pour maladie grave
Assurance vie temporaire
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L’assurance temporaire est une solution économique pour répondre à des besoins personnels ou professionnels changeants : couverture d’une hypothèque, protection des finances familiales en cas de décès d’un pourvoyeur de revenu essentiel, ou protection des finances professionnelles pendant une période donnée.
L’assurance vie temporaire fournit une prestation de décès fixe moyennant le paiement d’une prime fixe à périodes fixes. Le montant des paiements de primes est garanti et demeure constant pendant une période de cinq, dix, quinze ou vingt ans. Les polices d’assurance vie temporaire peuvent être reconduites sans preuve d’assurabilité pendant d’autres termes fixes successifs avec des montants de primes plus élevés. Unité-Vie offre une sélection de produits d’assurance vie à des prix concurrentiels pour répondre à tous vos besoins de protection temporaire.
Caractéristiques principales de l’assurance vie temporaire :
- Option d’assurance la plus abordable ─ les primes sont plus basses que celle de l’assurance vie permanente.
- Le montant des primes est constant et garanti sans augmentation pour un terme donné (habituellement cinq, dix ou vingt ans).
- À l’expiration du terme fixé, la couverture est renouvelable pour un autre terme moyennant une prime plus élevée
- L’assurance vie temporaire n’a pas de valeur de rachat et pas de paiement de prestations au moment de sa résiliation.
- De nombreuses polices d’assurance vie temporaire comprennent une option de conversion permettant à la couverture d’être partiellement ou totalement convertie en assurance permanente sans production de preuves d’assurabilité.
Utilisations les plus fréquentes de l’assurance vie temporaire :
- Protection pour une obligation financière donnée qui sera en place pour une période déterminée. Par exemple : une hypothèque, au lieu d’une assurance fournie par le vendeur.
- Une solution d’assurance de base abordable qui fournit la sécurité financière aujourd’hui et peut être convertie en assurance permanente à une date ultérieure, si les finances le permettent.
Pour demander une soumission personnalisée d’assurance temporaire ou pour toutes informations complémentaires, veuillez prendre contact dès aujourd’hui avec un représentant d’assurance indépendant d’Unité-Vie4.
Assurance vie permanente
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L’assurance vie permanente offre la stabilité et le bien-être financier à long terme, que ce soit pour la préservation du patrimoine, la planification professionnelle ou la retraite.
L’assurance vie permanente est construite autour de l’idée d’accumulation de la valeur de rachat. La valeur de rachat est le montant versé au titulaire de police si cette dernière est résiliée ou rachetée. Aussi longtemps que la police reste en vigueur, la valeur de rachat s’accumule d’une année sur l’autre et s’ajoute à la prestation de décès. C’est un véritable actif doté d’une valeur réelle qui peut contribuer à vous aider vous-même et votre famille pour la vie entière.
Certains types d’assurance vie permanente sont appelés régimes d’assurance vie permanente « à participation » et permettent de gagner des participations lorsqu’elles sont déclarées par la société.
Les participations peuvent être utilisées de diverses manières :
- Payées en espèces au titulaire de police.
- Laissées comme « participations capitalisées » pour accumuler des intérêts.
- Utilisées pour acheter des « bonifications d’assurance libérée » assurance vie acquittée qui est ajoutée à la prestation de décès et contribue à l’accroissement de la valeur de rachat.
- Utilisées pour payer ou réduire le montant de primes dues.
L’assurance vie permanente peut être achetée comme couverture autonome ou être combinée avec une assurance vie temporaire pour répondre à vos besoins budgétaires et de protection spécifiques.
Unité-Vie et Foresters™ offrent une sélection de produits d’assurance vie permanente garantie et avec participation aux Canadiens, disponibles seulement par le truchement des partenaires indépendants à la distribution d’Unité-Vie au Canada.
Pour demander une soumission personnalisée d‘assurance vie permanente ou pour toutes informations supplémentaires sur nos produits d’assurance vie permanente, veuillez prendre contact dès aujourd’hui avec un représentant d’assurance indépendant d’Unité-Vie4.
Assurance vie universelle
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Tout comme un passeport permet à son titulaire de visiter divers pays, un certificat d’assurance vie universelle vous permet d’envisager différents choix d’assurance et de placement, tous dans le cadre d’un seul certificat d’assurance.
Caractéristiques de l’assurance vie universelle :
- Souplesse nécessaire pour adapter le régime à vos besoins spécifiques : vous choisissez le montant de la prime et la manière dont elle doit être affectée, le montant et le type
de prestation de décès, et le coût de l’assurance. - Vos placements s’accroissent dans un abri fiscal au sein de votre contrat d’assurance.1
- La valeur de la portion d’épargne et de la prestation de décès dépend des choix que vous faites.
Comment ça marche
En consultation avec votre représentant indépendant d’assurance vie d’Unité-Vie, vous établissez le montant d’assurance vie requis pour répondre à vos besoins spécifiques et le montant de prime que vous pouvez vous permettre.
Aux termes de votre contrat d’assurance vie universelle, vous aurez un ou deux autres comptes de placement en plus de votre prestation de décès. Sous réserve de certains minima, vous avez la souplesse de choisir la portion spécifique de votre versement de prime qui va dans chaque compte. Qui plus est, vous pouvez changer d’avis plus tard si vos besoins changent. Par exemple, si vous êtes parent de jeunes enfants et titulaire d’une hypothèque, il se peut que vous souhaitiez une plus grande couverture d’assurance vie; vos enfants grandissant et votre endettement se réduisant, vous vous tournerez peut-être plutôt sur les placements et moins sur l’assurance.
L’assurance vie universelle peut être une façon efficace d’accumuler des richesses sous un abri fiscal.
Si vous aimez vous impliquer dans vos finances et les contrôler ou si vous voulez un produit d’assurance vie que vous puissiez personnaliser en fonction de l’évolution de vos besoins, l’assurance vie universelle peut être ce qu’il vous faut.
Types de comptes de placement disponibles :
- Des comptes à intérêts garantis avec des taux de rendement fixes (termes de 1, 3, 5 et 8 ans).
- Des comptes indiciels à taux de rendement variables.
Les comptes à intérêts garantis ont un taux de rendement fixe pour le terme tout entier. Par exemple, quand vous achetez un produit d’assurance vie universelle Foresters™ par l’intermédiaire d’Unité-Vie, votre taux de rendement ne sera jamais moins de 2,5 %. Retirer de l’argent d’un compte à intérêt garanti avant la fin du terme de placement pourrait faire l’objet d’un réajustement à la valeur de marché. Les comptes indiciels ont des taux de rendement fondés sur le rendement de l’indice boursier correspondant.
Pour demander une soumission d’assurance vie universelle personnalisée ou pour toutes informations complémentaires, veuillez prendre contact dès aujourd’hui avec un représentant d’assurance indépendant d’Unité-Vie4.
Assurance pour maladies graves
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| L’assurance pour maladies graves protège les finances de votre famille en fournissant une prestation en espèces que vous pouvez utiliser pour couvrir des frais courants ou faire face à d’autres beoins. |
Nous sommes tous vulnérables à une soudaine maladie grave : accident vasculaire cérébral, crise cardiaque ou cancer. L’assurance pour maladies graves, également appelée assurance à prestations du vivant de l’assuré, peut aider à atténuer l’impact financier fréquemment associé aux grandes maladies et à l’invalidité.
L’assurance pour maladies graves protège les finances et le mode de vie de votre famille en vous fournissant une prestation en espèces que vous pouvez utiliser à votre gré, que ce soit pour alléger vos frais médicaux ou économiser pour l’avenir.
Il est particulièrement important de penser aux grandes années génératrices de revenus, pendant lesquelles une perte de revenu temporaire ou permanente risque d’avoir l’impact de plus important sur votre mode de vie et vos finances personnelles ou professionnelles.
Caractéristiques de l’assurance pour maladies graves :
- La prestation d’assurance pour maladies graves est versée du vivant de l’assuré.
- La prestation d’assurance est un montant forfaitaire non imposable payé à l’établissement du diagnostic
et à condition de la survie1 d’une personne frappée de maladie ou d’état3 de santé grave. - En général, les candidats potentiels doivent être en bonne santé pour pouvoir prétendre à une couverture
de maladie grave.
Comment ça marche
Si vous avez reçu le diagnostic d’une maladie ou d’un état de santé grave et que vous remplissez les conditions d’un paiement de prestation, votre police d’assurance de maladie grave vous paiera une prestation forfaitaire non imposable que vous pourrez utiliser à votre gré. Par exemple, la prestation peut être utilisée pour couvrir des frais de subsistance immédiats, réduire ou supprimer l’endettement, payer des traitements médicaux ou d’autres dépenses liées à votre guérison, ou être mis de côté comme économies pour l’avenir.
Une fois qu’une prestation de maladie grave est payée, le contrat est résilié et la couverture prend fin.
L’assurance pour maladies graves devrait être considérée comme faisant partie d’un portefeuille complet d’assurance vie. En offrant des produits hybrides combinant l’assurance vie et l’assurance pour maladies graves en un seul contrat et en ayant simplifié le processus de tarification, Unité-Vie a plus que jamais facilité la tâche des Canadiens qui souhaitent obtenir la protection de maladie grave dont ils ont besoin.
Pour demander une soumission personnalisée d’assurance pour maladies graves ou pour toutes informations supplémentaires sur les produits pour maladies graves d’Unité-Vie, veuillez prendre contact dès aujourd’hui avec un représentant d’assurance indépendant d’Unité-Vie4.
| Vous avez besoin d’informations complémentaires sur l’assurance vie ? Procurez-vous le Guide canadien de l’assurance vie publié par l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes.. |
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1 Seule une évaluation consciencieuse de votre situation personnelle peut déterminer si vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux. Veuillez consulter votre conseiller en matière fiscale pour évaluer votre situation personnelle.
2
Les produits d’assurance vie universelle distribués par l’entremise d’Unité-Vie du Canada sont tarifiés
par Foresters™ .
3
Les principes d’Unité-Vie régissant les maladies graves exigent que, avant que toute prestation de maladie grave soit versée, l’assuré survive pendant au moins 30 jours après avoir reçu le diagnostic d’une maladie ou d’une condition grave. Veuillez vous référer au contrat de police pour obtenir les conditions complètes.
4
Les agents et représentants d’Unité-Vie ne fournissent aucun conseil en matière juridique, fiscale et de planification successorale. Nous recommandons aux clients potentiels de se mettre en contact avec leurs propres conseillers en matière juridique, fiscale et de planification successorale relativement à leur situation personnelle.